周法 | “簡單化”是當下為「經典旅行社」所提供的旅游保險的突出問題

在3月14日召開的2024國家旅業創新論壇上，學界、業界的人士通過種種數據向我們表明：國人出游意愿上升，旅游業的春天來了。但與之相伴的，游客在旅游過程中與旅行社產生的法律糾紛也隨之而來，且呈上升趨勢。

“旅游業在變，作為這個行業托底的旅游保險，我們也要變。”中意財產保險有限公司總經理袁穎暉先生，在國家旅業創新論壇上發表的題為《筑牢風險底線思維，助力旅游創新格局》的演講中表示，“旅游保險應該并且能夠做出相應的改變，承擔更大的責任。”

作為國家旅業網『周法』欄目的冠名商，中意財產保險有限公司——中國首家中外合資的財產保險公司，時刻關注旅游業者的需求，在論壇現場舉行中意財險與全國旅行社戰略合作儀式，為旅游行業保駕護航。

內容精選：

▌行業在變，作為一個托底的保險行業我們也應該改變。

▌當下的旅游保險存在一個突出的問題：為經典旅行社所提供的旅游保險簡單化，大多是處理旅游過程中發生的意外狀況，很少考慮到當下新產生的情況。

▌旅游業的共贏，要先讓消費者贏，然后旅游業者才能贏。

▌保險最主要的是保障，但更重要的是溫度。

01

▌被簡化的保險

沒能關注旅游業的新變化與新需求

小眾的需求也應被重視

“行業在變，作為為旅游行業托底的保險行業，我們也應該改變。”但是在旅游行業變革的當下，在旅游行業春天到來的今天，保險應該做什么樣的改變？袁穎暉先生也分享了中意財險在對保險做出改變過程中的一些思考。

在袁穎暉先生看來，當下的旅游保險存在一個突出的問題：為經典旅行社所提供的旅游保險簡單化。它們大多模式簡單，所提供的保障簡單，通常僅是圍繞如何處理死亡、傷殘、行李證件遺失等在旅游過程中發生的意外情況，很少考慮到當下新產生的情況。

這就是旅游保險在供給端產生了問題。袁穎暉先生給大家舉了幾個例子。比如，未來旅游業會將客群做細化切分，高齡人群、銀發人群、小孩子和青年人群、中年人群等等，那健康保障、醫療保障便是旅行社對銀發族客群的重要關注點和需求點。過去為經典旅行社打造的旅游保險很難照顧到旅行社有關老年客群這部分的需求。又比如，當前世界局勢動蕩，倘若游客前往旅游的目的地國家陷入到內戰或暴亂，該如何把游客撤出？這都是當下大多旅游保險所存在的空白，但也是旅行社的需求所在。

“保險在供給端產生的問題，很大程度上是因為客戶的需求在發生變化。”

袁穎暉先生及其團隊通過市場調研發現，旅游形態發生變化，過去的旅游是跟團看景點打卡拍照，而今天更多的是沉浸式和參與式。

“如果是一個攝影團，那對這個團里的攝影發燒友來說，可能肉體上的一點損失還不及自己鏡頭的損失來得更加心痛。”這就需要有一個保險，能為這些客群的攝影器材提供完整全面的保障。同理，潛水、滑雪……不同客群的需求都是不一樣的。“所以，小眾的需求、特定的需求，反推我們改變產品，用新的保險去呼應市場的需求。”

02

▌All in與Win-win

消費者先贏

旅游業者才能贏，旅游業才會共贏

按照袁穎暉先生的介紹，傳統的旅游保險模式與當下旅游者在旅游消費習慣方面產生的變化，已經不相適應，而消費者需求的變化正反推保險做出相應的變化和創新。

袁穎暉先生說，他很喜歡國家旅業創新論壇的主題“鏈接?共贏”。在他看來，旅游業的共贏，要先讓消費者贏，然后旅游業者才能贏，因為沒有客源就沒有市場，沒有市場業者就不可能贏。“保險最主要的是保障，但更重要的是溫度。我們愿意去重塑產品體系，與經典旅行社鏈接。”

因此，在新形式下，中意財險推出了全新的風險解決方案，兼顧To B和To C兩端，做到All in。

“我們要做的是把能夠想得到的風險都想到。”袁穎暉先生介紹，中意財險要做的事情是把保障完善，在旅游過程中事前、事中、事后可能碰到的風險，包括健康、救援、疫苗、特殊疾病治療等等在內的都把納入到保單體系中。而保單的制定是靈活的，提供全部內容、支持自由選擇、可以快速組裝，產生出客戶需要的產品，實現精準且充分的供給。

03

▌成為引領者

重構旅游保險的價值

做實現閉環的產品

袁穎暉先生表示，中意財險希望也愿意成為旅游保險方面的引領者。并決定要去做以下幾件事情。

第一，必須對旅游保險的價值重新定義。

過去的旅游保險很簡單，賣一張保單，客戶有問題賠錢即可。“未來我們的價值要涵蓋整個旅游的鏈條，從出行前、出行中、出行后，到下一次出行，在整個過程中間我們都要提供風險解決方案。”

當然，風險發生后進行賠償是次要的，更重要的是做風險的預防、干預，要降低風險發生的可能性，降低風險造成的損失程度。“我們要做成整個閉環，要重新定義旅游行業的價值鏈。”

第二，改變產品設計。要做到all in，但是要做不同的box，做到客戶能夠plug in 、plug out，快速組裝。

第三，順應大勢，做成數字化。

“數字化不代表我們要拋棄一些不熟悉數字化的人。”袁穎暉先生強調，“保險重要的是保障，比保障更重要的是溫度。我們仍然要提供線下的解決方案。”

袁穎暉先生表示，中意財險仍然愿意并支持提供紙質保單、紙質手冊，甚至是紙幣。“我們要做好數字化和經典服務之間的鏈接。”

在演講的最后，袁穎暉先生還用幽默的方式形容了保險公司和旅游業者的關系：“我們蠻愿意做旅游業者背后的人的。我們下得廚房，你們上得廳堂。”

“中意財險的口號是‘守護始終來自老朋友’，因為保險做的事情基本上是守護。”袁穎暉先生說，“只有來自老朋友的守護我們才覺得最最安心。”

因此，袁穎暉先生表示，中意財險愿意和各位旅游業同行成為朋友，老朋友們一起把服務做好，也祝業者“在2024年的早春迎來我們旅游業的復蘇，迎來我們的春天！”